Как выбрать банк для бизнеса?

7 важных правил

Для начала важно отметить, что законодательство не обязывает ООО и ИП открывать расчётный счёт. Однако, закон ограничивает возможность расчётов наличными между контрагентами в рамках одного договора, устанавливая лимит в 100 000 ₽. Это значит, что если сумма платежа превышает 100 тыс. рублей, его необходимо провести безналично через расчётный счёт. Используя корпоративную карту, оплачивая счета и принимая платежи безналичным путём, вы создаёте в своём банк-клиенте важные для бизнеса документы, такие как банковская выписка и платёжные поручения по входящим и исходящим операциям. Эти документы играют ключевую роль, например, при подготовке налоговой отчётности.

Кроме того, средства на расчетном счёте ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн ₽. Для ООО эта защита распространяется на ту же сумму, при условии, что компания включена в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Таким образом, преимущества расчётного счёта очевидны.

На что же следует обратить внимание при выборе банка для открытия счёта? Рассмотрим ключевые аспекты, исходя из личного опыта и опыта наших клиентов:

1. Удобство и функционал мобильного приложения и интернет-банка. Важные функции включают выгрузку платёжных поручений, формирование выписок, наличие корпоративной карты, привязанной напрямую к счёту (не к отдельной карте), а также наличие чата с банком.

2. Скорость ответа и компетентность сотрудников онлайн-чата в мобильном приложении. Рекомендуется выбирать банк с поддержкой через чат и телефон 24/7, с реальными операторами, а не роботами. Роботы могут быть полезны только для быстрого перенаправления вас к нужному оператору. В бизнесе бывают разные ситуации, и важно иметь круглосуточный доступ к технической и информационной поддержке по банковскому обслуживанию.

3. Продолжительность операционного дня и скорость исполнения платёжных поручений. Чем дольше операционный день и быстрее проводятся платежи, тем эффективнее управление финансами.

4. Тарифные лимиты должны включать в себя:
Бесплатные переводы на счета самозанятых и физических лиц.
Количество бесплатных платежей контрагентам.
Снятие наличных для бизнес-расходов.
​
Однако, снимать наличные с расчётного счёта не рекомендуется. Лучше использовать бизнес-карту для покупок, а остальные платежи проводить безналичным способом.
​
5. Адекватность и лояльность комплаенс/финансового мониторинга. Если у банка возникнут вопросы по операциям на счёте, он может временно ограничить доступ к средствам. Лояльный банк запросит 5-7 документов, связанных с недавними операциями, а также документы, подтверждающие репутацию компании. Нелояльный банк может запросить до 12-16 документов, сбор которых может занять недели, и нет гарантии, что все они будут приняты.

Особое внимание следует уделить размеру комиссии за перевод средств при закрытии счёта. Это важно, если ваш бизнес связан с большими переводами на счета самозанятых, физических лиц, частым снятием наличных или большим количеством контрагентов. Лучше выбрать банк, который не взимает комиссию при переводе остатка средств при закрытии счёта по причине блокировки.

6. Тарифы банка на дополнительные продукты, такие как эквайринг, оплата по QR, корпоративные карты, овердрафт.

7. Бонусы, промокоды и интеграции с бизнес-сервисами. Разбор этих продуктов будет представлен в отдельной статье.